適用於持牌放債人 · 證券經紀商
申請人透過 WhatsApp 提出申請，投資者也期待在那裡與客戶關係經理（RM）聯繫。imBee 將借貸與經紀業務的對話整合至一個受控且可審計的收件匣中：在聊天中收集文件、透過您的 eKYC 提供商驗證身分、將每位客戶一對一轉接給專屬 RM，並全程符合 ISO 27001 標準。專為持牌放債人與受監管經紀商打造，開箱即用，預先理解您所在市場的行為準則。
深受 60 多個產業、超過 10,000 家企業信賴。 通過 ISO/IEC 27001 認證。Meta 官方技術合作夥伴。
引用產業基準（潛在客戶回應管理、Meta 發布的結果、Meta + Kantar 研究）。非 imBee 客戶數據。
深受香港各地持牌放貸機構與經紀公司信賴
持牌放貸機構的現實處境
通用型通訊工具是為不受監管的零售業所設計。持牌放貸機構需要的是一個可稽核、基於同意且由客戶主動發起的管道；大多數平台甚至無法解釋其廣播功能為何不違反新加坡 2018 年的廣告禁令。
針對持牌放貸機構的廣告限制與行為準則（包括香港的《放債人條例》）讓多數業者裹足不前，深怕每一則 WhatsApp 訊息都可能違規。由客戶主動發起的入站管道能乾淨俐落地解決此問題，但前提是您必須能逐一證明這些對話確實是由客戶主動發起的。
申請人在上傳文件時最容易放棄。當身分證件照片留在電子郵件附件中，且驗證需要數天時間時，每一小時的延誤都會讓申請人轉向審核更快的放貸機構。透過 imBee 工作流程在對話中收集文件並直接傳送給您的 eKYC 供應商，幾分鐘內即可完成驗證，無需等待數天。
根據潛在客戶回應管理（Lead Response Management）研究，5 分鐘內回應的轉換率比超過一小時才回應高出 3 至 5 倍。進入電子郵件佇列或需等待辦公時間處理的諮詢，其轉換率極低；在消費信貸領域，通常最先回覆的放貸機構就能贏得業務。
對於經紀公司而言，客戶與客戶經理（RM）在個人 WhatsApp 上的每一段對話都是監管漏洞，公司無法監控，檢查時也無法查閱，一旦 RM 離職，這些對話紀錄便隨之消失。唯有將對話納入公司管理，客戶資產才真正屬於公司。
WhatsApp 諮詢、電子郵件傳送文件、簡訊發送提醒：員工必須在不同工具間切換，導致借款人需求被遺漏，且缺乏關於溝通內容的單一可稽核紀錄。西方開發的借貸工具完全不支援微信，這對與中國大陸有往來的香港借款人而言是一大盲點。
將 HKID、NRIC、帳號、貸款編號、薪資單及銀行對帳單輸入未受保護的聊天工具中，缺乏訊息層級遮蔽、基於角色的存取控制及稽核軌跡。對於受監管的放貸業務而言，這是在檢查時隨時可能被發現的資料保護漏洞。
一站式的借款人旅程
單一收件匣即可處理每位借款人從監管機構許可的諮詢，到驗證、撥款及還款的全過程（同時處理每位經紀客戶從首次接觸到指派專屬客戶經理的流程，包含保證金警示），並具備合規官皆可採信的同意記錄與稽核軌跡。
轉換監管機構許可的入站流量，並在幾分鐘內完成驗證。
在對話中完成決策、簽署、撥款及發送還款提醒。
為每位客戶指派專屬客戶經理（RM），並具備品牌化、路由分配及警示功能。
透過您官網、商業目錄及店內 QR 碼發起的 Click-to-WhatsApp（監管機構許可的客戶主動發起管道）可立即開啟一對一對話串，並提供 24/7 多語言回應；對話中的預先資格審核可在正式信用審查前提供參考報價；WhatsApp Flows 可在對話中收集 HKID / NRIC / MyKad 照片、地址證明及薪資單，並透過 imBee 工作流程由您的 eKYC 提供商（如 Sumsub）進行驗證，驗證狀態會回傳至對話中；合規的預先協議揭露事項（年百分率（APR）、信貸總成本、還款計畫）會在借款人簽署前於對話中呈現，確保潛在客戶在無需任何電子郵件的情況下，完成資格審核、驗證及資訊揭露。
信貸決策會直接在對話串中回傳；借款人透過導向至您電子簽署工具的一鍵連結進行簽署；撥款通知會確認資金正在匯往登記帳戶；隨後系統會自動發送 7 天、3 天及 1 天的分期還款提醒，並附上一鍵付款連結。此外，還可應要求透過安全連結提供收據與帳單明細、向現有客戶提供選擇性加貸方案，並在客戶出現還款困難時立即轉接專人服務。產業報告顯示，當還款提醒改用 WhatsApp 發送時，準時還款率提升了 20–40%，且約 68% 的選擇性接收訊息會在幾分鐘內被閱讀（根據通訊平台基準數據），遠高於電子郵件的成效。
符合貴公司品牌形象的對話視窗（位於您的網站、交易入口網站，並透過 SDK 嵌入您的應用程式）能確保每場客戶對話皆在受控的對話串中進行。點擊 WhatsApp 廣告活動將開戶與 IPO 申購意向轉化為對話，而非填寫表單；每位客戶皆會自動一對一轉接至其專屬客戶經理，並具備代理機制與主管監控功能；保證金追繳與詐騙警示會以可操作的訊息發送，支援對話內確認並提供一鍵聯繫客戶經理的路徑；開戶流程則透過對話引導，並經由您的 eKYC 供應商收集與驗證文件。客戶經理僅能查看其負責的客戶名單，所有訊息皆會歸檔；當客戶經理離職時，客戶名單與所有對話紀錄皆會留存於公司。
起點
付費廣告、社群媒體與您自有網站的流量，皆會轉化為與客戶專屬客戶經理的一對一對話串，並標記來源，從第一則訊息起即進行歸檔。
滑動螢幕查看其餘內容。
更多應用案例
汲取數位借貸與經紀商在對話中進行獲客、驗證與客戶服務的實務經驗（專為持牌、受監管的團隊重新打造），並提供完整的稽核軌跡以供查核。
大多數申請案並非直接失敗，而是卡在中間。系統會在申請人停滯的確切環節（如文件上傳、報價審閱、電子簽署）自動發送提醒，並在同一個已授權的對話串中持續跟進，直到案件推進或申請人選擇退出。
在展會或路演活動中，掃描攤位上的 QR Code 即可開啟對話，立即領取迎新優惠券並成為授權訂閱者，將現場人流轉化為可隨時推播的潛在借貸客群。
2,500來自單一展會活動且已授權的 WhatsApp 訂閱者 （已發布的產業案例）
在對話中引導用戶拍攝即時自拍，並透過 eKYC 服務商（如 Sumsub）進行人臉比對與身分證件驗證。用戶在家即可完成身分核實，無需親臨分行，且所有紀錄皆會留存。
當申請人還在對話中時，您的信用徵信整合系統會自動拉取報告，並由規則引擎進行報價，整個過程流暢不中斷。
點擊 WhatsApp 廣告即可開啟三步驟的對話式表單，直接完成整個申請流程，無需跳轉至網頁表單，避免跳轉時流失一半申請人的問題。
+37%每日案件處理量，且將申請流程移至對話介面後，客戶等待時間減少了 20% （已發布的產業案例）
在對話中並排比較貸款期限與分期選項，點擊按鈕即可取得同意，協議自動導向電子簽署，從核准到撥款無需寄送任何 PDF 附件。
數位借貸業者公開成果：從核准、電子簽署到撥款，全程在對話中於數分鐘內完成。（已公開產業案例）
確認訊息包含金額、交易編號及借款人可儲存的還款行事曆：過去佔用您電話客服線路的常見問題，現在在客戶開口前就已獲得解答。
提醒語氣與頻率會隨逾期階段調整：到期前友善提醒、逾期後語氣堅定、最後通知則正式嚴肅。所有範本皆經預先核准，且每則發送紀錄均留存以供合規審查。
立即付款、更改日期或申請還款計畫，借款人可在對話中選擇結構化方案，並由您的團隊核准。對借款人更友善，回收成效更佳，也有利於遵循行為準則。
針對還款紀錄良好的借款人，系統會在對話中主動提供預先核准的加貸方案，以近乎零的獲客成本，從您的優質客群中創造回頭生意。
結算確認書、清償證明及結案文件可透過對話中的安全連結自行下載，並自動歸檔，為您的行為準則義務提供可查考的紀錄。
若對話中偵測到詐欺訊號或財務困境用語，系統會立即將對話轉接給專員，並附上完整歷史紀錄。面對財務困難，絕不應由機器人處理：我們確保客戶每次都能與受過專業訓練的真人對談。
網站訪客在閱讀您的研究報告時，只需點擊一下（透過貴司品牌風格的網頁及 App 內聊天小工具），即可開啟 WhatsApp 對話，並將該網頁的背景資訊一併傳送至收件匣。
香港經紀商選擇 imBee 的主要原因。（imBee 客戶回饋）
開戶流程可在對話串中完成：透過 WhatsApp Flows 收集文件，由您的 eKYC 供應商驗證身份，並發送資金存入指示。若申請人中途停滯，系統會立即由專人介入協助。
透過「點擊即開啟 WhatsApp」的行銷活動或選擇性加入（Opt-in）廣播，在客戶意願最高時將 IPO 認購意向轉化為對話；隨後，系統會以驗證過的發送者身份，根據客戶的持倉與同意設定，發送認購期間、配發結果、股息選擇及供股等具備行動呼籲的通知。
保證金追繳通知會連同部位摘要一併發送，並提供一鍵補足保證金或聯繫客戶經理的途徑；若通知未獲確認，系統將自動升級處理。在分秒必爭的通知作業中，系統會全程追蹤送達與已讀狀態。
客戶對話屬於公司資產，而非客戶經理（RM）的個人手機。透過角色權限控管、完整存檔機制，以及當人員離職時可在數分鐘內完成客戶名單重新指派的功能，確保客戶關係不因人員異動而中斷。
所列基準為第三方產業研究或已發表的產業案例結果，並非 imBee 的測量數據。
受控 AI
imBee AI 植基於貴司的產品規則與揭露條款，負責草擬回覆；一旦偵測到客戶有財務困難的意圖，系統會立即轉接給人工催收專員。它絕不會主動提出付款條件、不會催促借款人、不會授權任何信貸決策；對於經紀業務客戶，它也絕不會提供投資建議。任何涉及上述事項的對話，皆會轉接給貴司的持牌人員處理。
這是持牌放債人或受監管經紀商唯一能負責任地向客戶展示的 AI，也是合規官唯一會允許您持續使用的 AI。
運作架構
無需事後拼湊：對話、AI、自動化與稽核軌跡皆整合為單一系統，並與您團隊現有的工具無縫串接。
平台
一套完整的企業級工具組，專為持牌放債人打造，讓您在快速發展的同時，確保不違反廣告或行為準則。
將 WhatsApp、WeChat、Instagram、Facebook Messenger、LINE、SMS 及網頁即時通訊整合至同一個收件匣，並具備路由分配、人員指派及完整的借款人背景資訊。對於與中國大陸有關聯的香港借款人而言，WeChat 的覆蓋能力至關重要。
僅針對現有客戶進行選擇性加入（Opt-in）廣播（符合監管規範的途徑），並提供同意記錄、稽核軌跡，以及每次發送時皆可一鍵退訂的功能。透過驗證過的發送者帳號，發送加碼優惠、帳單提醒及利率變更通知。
遵循貴機構放貸準則的 AI，可草擬具依據的回覆，並在遇到還款困難、投訴及任何信貸決策時轉接給專人處理。絕不進行自動化信貸決策。絕不進行自動化催收。
在您的網站上提供自有品牌的對話視窗，並透過 SDK 原生嵌入您的行動應用程式。提供一致的客戶體驗，設計與邏輯可由您的團隊配置，並匯入同一個受控收件匣。
透過 WhatsApp Flows 在對話中收集文件，身分由您的 eKYC 供應商（如 Sumsub）透過 imBee 工作流程進行驗證，並整合 300 多種系統（貸款發放系統、信用局 API、支付管道），同時記錄電子簽章路由與 MLO 揭露事項。
通過 ISO/IEC 27001 認證，具備訊息層級的 HKID / NRIC / 帳號 / 貸款編號遮蔽功能、基於角色的存取控制 (RBAC)、適合監管審查的完整稽核軌跡，並針對您在當地資料保護法下的資料義務進行處理。
滑動螢幕查看其餘內容。
專為應對監管機構詢問而設計。 通過 ISO/IEC 27001 認證，具備訊息層級的 HKID / NRIC / 帳號 / 貸款編號遮蔽功能、基於角色的存取控制、完整稽核軌跡，並針對持牌放貸機構的行為與揭露規則進行處理，同時涵蓋當地法律規定的個人資料義務；本系統旨在支援合規，而非監管機構認證。
完整工具組
即日起於 imBee 平台提供。方案適用性將於需求評估階段確認。
滑動螢幕查看其餘內容。
前後對比
這四個時刻，在現行運作方式與所有分行共享同一個受控收件匣後的運作方式對比。
為何選擇 imBee
大多數平台無法說明其廣播功能為何不違反放債人廣告規則，但 imBee 可以。
選擇性加入分眾、同意書分類帳及客戶發起的渠道處理：這是強制執行法規的實際機制，而非事後附加的行銷宣傳。
與中國大陸有關聯的借款人不僅僅使用 WhatsApp。imBee 原生支援微信 (WeChat) 及粵語：這是西方開發的借貸工具所不具備的渠道。
imBee AI 在遇到困難案件、投訴及任何信貸決策時會轉接給真人處理。這種轉接機制是產品的核心，而非權宜之計。
透過聊天收集文件，經由 imBee 工作流程由您的電子身分驗證 (eKYC) 供應商進行驗證，並路由至電子簽署及記錄《放債人條例》（MLO）規定的揭露事項，解決申請人在文件上傳階段流失的問題。
提供符合貴公司品牌的網頁聊天小工具，以及可嵌入應用程式的 SDK，讓每位客戶都能一對一對接專屬客戶經理 (RM)。網頁與應用程式體驗一致，背後由統一的受控收件匣支援：這是經紀商選擇 imBee 的關鍵原因（來自 imBee 客戶回饋）。
香港身份證 (HKID)、國民身份證 (NRIC)、帳號和貸款編號在傳輸中、靜態儲存及代理人介面皆經過遮蔽處理。在設計時考量各市場的隱私法規。
在單一對話串中完成獲取、驗證、撥款、還款、留存及將還款困難案件轉交真人，而非僅限於提醒或廣播功能的單點工具。
CRM、貸款發放系統、徵信局 API 和支付渠道，這些企業級深度是中小企業導向的通訊工具所無法比擬的。
常見問題
隨時準備就緒
了解持牌放債人與證券經紀商如何使用 imBee 來獲取申請、透過 eKYC 提供商進行驗證、將每位客戶分配給專屬客戶經理 (RM)，並以可稽核的方式發送保證金與詐騙警示。
本頁面引用的研究： Meta，點擊 WhatsApp 廣告的潛在客戶開發活動成果 · Forrester 商業訊息總體經濟影響力報告（受 Meta 委託） · WhatsApp Business 平台，官方文件
探索 imBee： WhatsApp Business API · 全通路收件匣 · 聊天機器人與自動化 · 方案與價格 · 金融服務業的 WhatsApp 合規解決方案