為持牌放債人 · 證券行而設
申請人在 WhatsApp 上申請貸款，投資者也期望在這裡找到自己的客戶經理。imBee 把借貸及證券經紀的對話，統一到同一個受管控、可審計的收件箱。文件在對話內收集，身份經你的 eKYC 服務供應商驗證，每位客戶都 1:1 分流至專屬客戶經理，整個平台亦通過 ISO/IEC 27001 認證。專為持牌放債人及受規管的證券行而設，產品設計已顧及你所在市場的操守規則。
獲超過 10,000 間企業、橫跨 60 多個行業信賴。通過 ISO/IEC 27001 認證。Meta 官方技術合作夥伴。
以上為引用的行業基準數據（Lead Response Management、Meta 公開結果、Meta 與 Kantar 研究），並非 imBee 客戶的成效。
深受香港持牌放債人及證券行信賴
持牌放債人的現實
通用型訊息工具是為不受規管的零售業而設。持牌放債人需要的，是一個可審計、以客戶同意為本、由客戶主動發起的渠道；而大部分平台都無法說明，為何它們的廣播功能不會違反新加坡 2018 年的廣告禁令。
持牌放債人受廣告限制及操守規則約束，香港的《放債人條例》（第 163 章）便是其中之一。這令大部分放債人不敢踏出一步，擔心每則 WhatsApp 訊息都可能違規。由客戶主動發起的查詢渠道，可以乾淨利落地解決這個問題，但前提是你能逐則訊息證明，對話確實由客戶主動發起。
申請人往往在上載文件這一步放棄。身份證相片散落在電郵附件，驗證要花上數日；每多一小時的阻滯，就多一位申請人轉投批核更快的放債人。改為在對話內收集文件，再透過 imBee 工作流程交給你的 eKYC 服務供應商，驗證只需數分鐘，而不是數日。
5 分鐘內回覆的轉化率，是超過 1 小時才回覆的 3 至 5 倍（Lead Response Management 研究）。查詢若在電郵中排隊輪候，或要等到辦公時間才有人處理，轉化率只及即時回覆的一小部分；在消費信貸市場，最先回覆的放債人，通常就能拿下這筆貸款業務。
對證券行而言，客戶經理私人 WhatsApp 上的每段客戶對話，都是監察上的缺口：公司看不到，監管視察時也無從查閱，客戶經理辭職當天更會一併消失。對話屬於公司，客戶名單才真正屬於公司。
查詢用 WhatsApp，文件經電郵，提醒靠短訊；職員在多個工具之間來回切換，借款人就在工具之間流失，也沒有一份可審計的統一紀錄交代誰說過甚麼。西方開發的借貸工具完全不支援 WeChat，與內地有聯繫的香港借款人因而成了盲點。
香港身份證、NRIC、帳戶及貸款號碼，連同糧單及銀行月結單，直接輸入欠缺保安措施的聊天工具，既沒有訊息層級遮蔽，也沒有角色權限及審計軌跡。對受規管的借貸業務而言，這是遲早會在監管視察中曝光的資料保障漏洞。
一條借款人旅程，由始至終
同一個收件箱，全程跟進每位借款人：由監管容許的查詢開始，經過驗證、放款，直到還款。證券行的每位客戶，亦由首次接觸一直跟進至其專屬客戶經理，孖展提示也包括在內。整個過程都有同意紀錄及審計軌跡，每位合規主任都能據此作出交代。
轉化監管容許的客戶主動查詢，由你的 eKYC 服務供應商數分鐘內完成驗證
回傳信貸決定、完成簽署及放款，並在對話內發送還款提醒
每位客戶都有專屬客戶經理：自家品牌、自動分流、即時警示
你自己的網站、商業名錄及營業地點內的 QR Code，都可以成為 Click-to-WhatsApp 入口（即監管機構容許、由客戶主動發起的途徑）；客戶一按便即時展開 1:1 對話，並獲 24/7 多語言回覆。借款人可在對話內完成初步資格評估，在正式查閱信貸報告之前取得參考貸款方案。WhatsApp Flows 會在對話內收集香港身份證／NRIC／MyKad 相片、住址證明及糧單，身份驗證則由你的 eKYC 服務供應商（例如 Sumsub）透過 imBee 工作流程進行，驗證狀態會回傳至對話。借款人簽署前，所需的簽約前披露資料（實際年利率、借貸總成本、還款時間表）亦會在對話內展示。整個過程毋須一封電郵，潛在客戶已完成資格評估、身份驗證及資料披露。
你的信貸決定會直接回傳至對話；借款人一按連結，即可經你的電子簽署工具簽署；放款通知會確認款項正轉賬至已登記的帳戶。其後，系統會在還款日前 7 日、3 日及 1 日自動發出分階段還款提醒，並附一按即可還款的付款連結。同一個對話亦會發送收據，應要求經安全連結提供帳戶結單，並只向已選擇接收的現有客戶發出追加貸款優惠；一旦出現還款困難，必定即時轉交真人處理。業界報告指出，還款提醒改用 WhatsApp 後，準時還款率可改善 20 至 40%；已選擇接收的 WhatsApp 訊息約 68% 在數分鐘內被閱讀（訊息平台基準數據），遠勝電郵。
採用你自家品牌的聊天小工具（設於你的網站及交易平台，並可透過 SDK 嵌入你的 App），每段客戶對話由此開始，全程受管控。Click-to-WhatsApp 推廣活動把開戶及新股認購意向變成對話，而不是一份份填好的表格；每位客戶都會自動 1:1 分流至其專屬客戶經理，客戶經理缺勤時由團隊接手，主管亦可檢視每段對話。追收孖展通知及詐騙警示以可即時回應的訊息送達，客戶可在對話內確認收悉，並一按聯絡客戶經理；開戶流程亦在對話內引導完成，文件在對話內收集，並由你的 eKYC 服務供應商驗證。客戶經理只能看到自己的客戶，每則訊息都會存檔；客戶經理離職時，客戶名單及每段對話都會留在公司。
一切由此開始
付費廣告、社交媒體及你自己的網站，全部變成客戶與其專屬客戶經理之間的 1:1 對話，並標註來源，由第一則訊息起全程存檔。
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更多應用場景
以下場景歸納自數碼貸款機構及證券行在對話中處理獲客、驗證及客戶服務的方式，並已按持牌、受監察團隊的需要重新設計，每一步都有審計軌跡為證。
大部分申請不是告吹，而是停了下來。自動提示會在申請停頓的那一步（上載文件、查看貸款方案、電子簽署）發出，並在同一個已取得同意的對話內持續跟進，直至申請有進展，或申請人選擇拒收。
在展覽及路演活動上，展位的 QR Code 會開啟對話，即時送出迎新優惠券，同時把訪客登記為已同意接收訊息的訂閱者；現場人流由此變成可接收廣播的借貸受眾。
2,500單一展覽推廣活動帶來、已同意接收訊息的 WhatsApp 訂閱者（已公開的業界個案）
對話內會提示申請人即時自拍，相片交由你的 eKYC 服務供應商（例如 Sumsub）與已提交的身份證明文件進行人臉比對。申請人在家中即可完成身份驗證，毋須親臨分行，每項驗證資料均記錄在案。
申請人仍在對話之中，你接駁的信貸資料機構系統已提取信貸報告，你的規則引擎亦隨即為貸款方案定價；申請的勢頭始終留在對話之內。
Click-to-WhatsApp 廣告會開啟一份三步驟的對話內表單，完成整份申請，而不是轉到網頁表格，在途中流失一半申請人。
+37%把申請移入對話後的每日處理個案量；客戶等候時間亦縮短 20%（已公開的業界個案）
還款期及分期方案在對話內並列比較，客戶按一下按鈕即記錄同意，協議隨即轉交電子簽署；由批核到放款，毋須以電郵傳送任何 PDF 附件。
數碼貸款機構已公開的成效：批核、電子簽署及放款均在對話內數分鐘完成（已公開的業界個案）。
確認訊息列明金額、交易編號，以及借款人可儲存的還款日曆：以往塞滿電話線的問題，在客戶開口之前已有答案。
提醒的語氣及頻率隨逾期階段遞進：到期前友善提示，逾期後語氣轉趨堅定，最後通知則採用正式措辭。每個訊息範本均預先審批，每次發送都有紀錄，以供操守審查。
立即還款、另選更合適的日期，或申請還款計劃：借款人在對話內選擇結構化選項，再由你的團隊批核。對借款人更體諒，對收回欠款更有利，操守上也更清晰。
還款紀錄良好的借款人，會在他們一直使用的對話內，收到預先批核的追加貸款優惠；你最優質的客群由此帶來回頭生意，獲客成本幾乎為零。
結清確認書、清還證明書及銷戶文件，借款人可在對話內經安全連結自助索取，系統亦會自動存檔。這樣的紀錄保存，正是你履行操守規則責任時可以出示的依據。
對話中一旦偵測到詐騙訊號，或顯示借款人陷入困境的字眼，便會連同完整紀錄升級至專責同事處理。還款困難的個案，絕不會交由機械人商討：每一次都由受過訓練的真人接手。
正在閱讀你研究報告的網站訪客，一按即可展開 WhatsApp 對話（經由採用你自家品牌的聊天小工具，網站及 App 皆適用），對話進入收件箱時已附上所在頁面的資料。
香港證券行表示選擇 imBee 的主要原因之一（imBee 客戶意見）。
開戶流程在對話內進行：經 WhatsApp Flows 收集文件，由你的 eKYC 服務供應商驗證身份，再發送存款指示；申請人一旦停下來，隨時有真人協助。
趁投資者興趣正濃，Click-to-WhatsApp 推廣活動或只發給已選擇接收客戶的廣播，會把新股認購意向變成對話。其後的招股期、配發結果、股息選擇及供股等資訊，會以可即時回應的通知，由你已認證的發送者發出，並按持股及同意狀況分眾。
追收孖展通知會連同持倉摘要一併發出，客戶一按即可補倉或聯絡客戶經理；未獲確認的通知會自動升級，送達及已讀狀態全程追蹤。這類通知，分秒必爭。
客戶對話屬於公司，而不是客戶經理的手機：設有角色權限及完整存檔，有人辭職時，客戶名單可在數分鐘內重新分派。同事離開，客戶關係依然延續。
以上基準數據來自第三方業界研究或已公開的業界個案，並非 imBee 的量度結果。
受管控的 AI
imBee AI 以你自己的貸款產品規則及披露資料為依據草擬回覆；一旦察覺借款人有還款困難的跡象，便即時轉交負責追收欠款的真人同事。它絕不會提出還款條件，絕不會向借款人催討欠款，也絕不會批准任何信貸決定；面對證券行客戶，它絕不提供投資建議，凡可能構成投資建議的內容，一律轉交你的持牌員工。
持牌放債人或受規管的證券行能夠負責任地讓客戶接觸的 AI，只有這一種；合規主任願意讓你一直沿用的，也只有這一種。
整體如何運作
沒有任何部分是事後拼湊的：對話、AI、自動化及審計軌跡同屬一個系統，並接駁你的團隊現正使用的工具。
平台一覽
一套完整的企業級工具，設計之初已顧及廣告及操守規則，讓持牌放債人快速推進數碼化。
WhatsApp、WeChat、Instagram、Facebook Messenger、LINE、SMS 及網頁即時對話，集中在同一個收件箱，並具備分流、分派及完整的借款人背景資料。對與內地有聯繫的香港借款人而言，WeChat 覆蓋尤其重要。
廣播只發給已選擇接收的現有客戶（即監管機構容許的途徑），每次發送都附同意紀錄、審計軌跡及一按拒收選項；追加貸款優惠、結單提醒及利率變動通知，均由已認證的發送者發出。
AI 依照你自己的指引運作，草擬有依據的回覆；遇到還款困難、投訴及任何信貸決定，一律轉交真人處理。絕不自主作信貸決定，絕不自主追收欠款。
採用你自家品牌的聊天小工具，可設於你的網站，亦可透過 SDK 原生嵌入你的手機 App。客戶體驗一致，設計及邏輯由你的團隊自行設定，所有對話都進入同一個受管控的收件箱。
經 WhatsApp Flows 在對話內收集文件，身份由你的 eKYC 服務供應商（例如 Sumsub）驗證，並透過 imBee 工作流程及 300 多個系統整合（貸款審批系統、信貸資料機構 API、支付網絡）連接；電子簽署自動轉交，《放債人條例》下的披露亦記錄在案。
通過 ISO/IEC 27001 認證，香港身份證／NRIC／帳戶／貸款號碼均作訊息層級遮蔽，並設有角色權限（RBAC）及可供監管審查使用的完整審計軌跡；資料處理方式為須履行當地資料保障法例責任的團隊而設。
左右滑動畫面，查看其餘內容。
為回應監管機構的提問而設。通過 ISO/IEC 27001 認證，香港身份證／NRIC／帳戶／貸款號碼均作訊息層級遮蔽，並設有角色權限及完整審計軌跡。資料處理方式按持牌放債人的操守及披露規則而設計，亦為須履行當地法例下個人資料責任的團隊而設。平台支援合規工作，但並非獲監管機構認證。
全套工具
以下功能現已在 imBee 平台提供。個別方案是否包含，會在需求評估階段確認。
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使用前後
同樣四個環節，比較現時的做法，以及每間分行共用一個受管控收件箱之後的做法。
為何選擇 imBee
大部分平台都無法說明，為何它們的廣播功能不會違反放債人廣告規則。imBee 可以。
選擇接收分眾、同意紀錄，以及處理由客戶主動發起的渠道：這些是讓你落實相關規則的實際機制，而不是事後附加的宣傳口號。
與內地有聯繫的借款人，不會只用 WhatsApp。imBee 原生支援 WeChat 及廣東話：這是西方開發的借貸工具根本沒有的渠道。
遇到還款困難、投訴及任何信貸決定，imBee AI 一律轉交真人處理。轉交本身就是產品設計，而不是權宜之計。
文件在對話內收集，透過 imBee 工作流程交由你的 eKYC 服務供應商驗證，電子簽署自動轉交，《放債人條例》下的披露記錄在案；申請人不再在上載文件這一步流失。
採用你自家品牌的網頁即時對話小工具，並可透過 SDK 嵌入你的 App，每位客戶都 1:1 分流至專屬客戶經理。網站與 App 體驗一致，背後是同一個受管控的收件箱：這是證券行表示選擇 imBee 的主要原因之一（imBee 客戶意見）。
香港身份證、NRIC、帳戶及貸款號碼，在傳輸中、儲存時及客服介面上均會遮蔽。設計顧及每個市場的私隱法例。
獲客、驗證、放款、還款、留客，以及轉交還款困難個案，全在同一個對話內完成，而不是只發提醒或只做廣播的單一工具。
CRM、貸款審批系統、信貸資料機構 API 及支付網絡，這種企業級的整合深度，是以中小企為對象的訊息工具無法比擬的。
常見問題
隨時為你示範
了解持牌放債人及證券行如何使用 imBee 收集申請、透過自己的 eKYC 服務供應商完成驗證、把每位客戶分流至其客戶經理，並發出孖展及詐騙警示，全程可供審計。