适用于持牌放债人 · 证券经纪公司
申请人通过 WhatsApp 提交申请，投资者也希望在那里与客户经理（RM）沟通。imBee 将借贷和经纪业务的对话整合到一个受控、可审计的收件箱中：在聊天中收集文件，通过您的 eKYC 提供商验证身份，每位客户都由专属客户经理一对一跟进，并全程符合 ISO 27001 标准。专为持牌贷款机构和受监管的经纪公司打造，开箱即用，预先理解您所在市场的行为准则。
深受 60 多个行业、10,000 多家企业的信赖。 通过 ISO/IEC 27001 认证。Meta 官方技术合作伙伴。
引用行业基准（潜在客户响应管理、Meta 发布的结果、Meta + Kantar 研究）。非 imBee 客户数据。
深受香港各地持牌贷款机构和经纪公司的信赖
持牌贷款机构的现状
通用消息工具是为不受监管的零售业设计的。持牌放债人需要的是可审计、基于同意且由客户发起的沟通渠道。大多数平台甚至无法解释其广播功能为何不违反新加坡 2018 年的广告禁令。
针对持牌贷款机构的广告限制和行为准则（包括香港的《放债人条例》）让大多数贷款机构束手束脚，担心每一条 WhatsApp 消息都可能违规。由客户发起的入站沟通渠道可以妥善解决这一问题，但前提是您必须能够逐条证明这些沟通确实是由客户主动发起的。
申请人在上传文档环节最容易流失。如果身份证件照片通过电子邮件附件发送，且验证需要数天时间，那么每一小时的延迟都可能导致申请人转向审批更快的贷款机构。通过 imBee 工作流在聊天中收集文档并直接提交给您的 eKYC 提供商，几分钟内即可完成验证，无需等待数天。
根据潜在客户响应管理（Lead Response Management）的研究，5 分钟内响应的转化率比超过 1 小时响应高出 3 到 5 倍。进入电子邮件队列或等待办公时间处理的咨询，其转化率要低得多。在消费信贷领域，通常谁先回复，谁就能赢得贷款业务。
对于经纪公司而言，客户经理在个人 WhatsApp 上进行的每一次客户对话都是监管漏洞，公司无法查看，检查时也无法发现，一旦客户经理离职，这些记录便随之消失。只有将对话记录纳入公司管理，客户资源才真正属于公司。
WhatsApp 咨询、电子邮件发送文档、短信发送提醒：员工需要在多个工具之间来回切换，导致借款人在流程间流失，且无法形成可审计的沟通记录。西方开发的借贷工具完全不支持微信，这对于有中国内地背景的香港借款人来说是一个盲区。
将香港身份证、新加坡身份证、账号、贷款编号、工资单和银行对账单输入到不安全的聊天工具中，且缺乏消息级掩码、基于角色的访问控制和审计追踪。对于受监管的贷款业务而言，这无异于在检查中随时可能被发现的数据保护漏洞。
端到端的借款人旅程
统一收件箱贯穿每位借款人的全流程，从监管允许的咨询开始，涵盖验证、放款及还款（同时涵盖每位经纪业务客户从首次接触到分配专属客户经理的全过程，包括保证金提醒），并配备合规官可随时调阅的同意记录与审计追踪。
转化监管机构允许的入站咨询，并在几分钟内完成验证。
在聊天中完成决策、签署、放款及还款提醒。
为每位客户分配专属客户经理 (RM)，实现品牌化、路由分配及提醒功能。
通过您自己的网站、商业目录和线下场所的二维码（监管机构允许的客户主动发起渠道）点击进入 WhatsApp，即可立即开启一对一对话，并获得 24/7 多语言响应；在进行任何硬性信用查询前，聊天内的预审功能会提供参考报价；WhatsApp Flows 可在对话中收集香港身份证 (HKID) / 新加坡身份证 (NRIC) / 马来西亚身份证 (MyKad) 照片、地址证明及工资单，并通过 imBee 工作流由您的 eKYC 提供商（如 Sumsub）进行验证，验证状态将直接在聊天中反馈；合规的预协议披露信息（年化百分率（APR）、信贷总成本、还款计划）会在借款人签署前在聊天中呈现。无需发送任何电子邮件，即可完成潜在客户的筛选、验证及信息披露。
信贷决策直接在对话中反馈；借款人通过跳转至您电子签名工具的一键式链接完成签署；放款通知确认资金正在汇往登记账户；随后系统会自动触发 7 天、3 天及 1 天的阶梯式还款提醒，并附带一键还款链接。此外，还支持发送收据、按需通过安全链接提供账户结单、向现有客户推送授权加贷优惠，并在检测到客户出现还款困难时立即转接人工服务。行业报告显示，当还款提醒迁移至 WhatsApp 后，按时还款率提升了 20%–40%；且约 68% 的授权消息在几分钟内即被阅读（基于消息平台基准数据），远超电子邮件的效果。
符合贵司品牌形象的聊天插件（可部署于官网、交易门户，并通过 SDK 嵌入 App）确保每场客户对话都在受控的线程中进行。通过“点击即聊”广告系列，将开户及 IPO 意向转化为对话而非表单填写；每位客户均会自动一对一路由至其专属客户经理，并提供缺勤代办及主管全流程监督功能；追加保证金通知与欺诈预警以可操作消息形式发送，支持聊天内确认及一键联系客户经理；开户流程在聊天中引导完成，文件收集与验证均通过您的 eKYC 提供商实现。客户经理仅能查看其名下客户，所有消息均自动归档；当客户经理离职时，客户资源及所有对话记录均留存公司。
从这里开始
付费广告、社交媒体及自有网站流量均转化为与客户专属客户经理的一对一对话，自动标记来源并从首条消息起进行归档。
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更多应用场景
汲取数字借贷机构和经纪商在聊天中进行获客、验证和客户服务的经验（专为持牌、受监管团队重构），并提供完整的审计追踪记录。
大多数申请并非直接失败，而是中途停滞。系统会在申请停滞的关键节点（如文件上传、报价审核、电子签名）自动发送提醒，并在同一授权对话中持续跟进，直至流程推进或申请者选择退出。
在展会和路演中，扫描展位上的二维码即可开启聊天，立即获取欢迎优惠券并完成订阅授权，将现场人流转化为可触达的信贷受众。
2,500来自单场展会活动的已授权 WhatsApp 订阅用户 （已发布行业案例）
在聊天中引导用户拍摄实时自拍，并将其与提交的身份证件进行人脸比对（例如通过 Sumsub 等 eKYC 提供商），足不出户即可完成身份验证，无需前往网点，且所有记录均有据可查。
当申请者还在对话中时，您的信用参考集成系统会提取报告，规则引擎会进行报价定价，整个过程流畅衔接，无需中断。
点击 WhatsApp 广告即可打开一个三步式聊天表单，直接完成整个申请流程，无需跳转至网页表单，从而避免了因跳转导致一半申请者流失的问题。
+37%日均处理案例量，且将申请流程移至聊天后客户等待时间缩短了 20% （已发布行业案例）
在聊天中并排对比贷款期限和分期选项，点击按钮即可获取授权，协议自动转至电子签名环节，从审批到放款无需发送任何 PDF 附件。
已发布的数字借贷成果：在聊天中几分钟内即可完成审批、电子签名和放款。（已发布的行业案例）
确认消息包含金额、交易参考号和借款人可保存的还款日历：那些曾经挤爆您电话热线的问题，在被提出之前就已经得到了解答。
提醒语调和节奏随逾期阶段自动调整：到期前友好提醒，逾期后语气坚定，最后通知时正式严谨。所有模板均经预先审批，且每次发送均有记录，以备合规审查。
立即支付、更改日期或申请还款计划，借款人在聊天中即可选择结构化方案，并由您的团队进行审批。这种方式对借款人更友好，回收效果更好，合规性也更强。
还款记录良好的借款人可在其日常交易的对话中收到预先批准的追加贷款优惠，以近乎零的获客成本实现优质客户的二次转化。
结算确认书、解除信和结清文件可通过对话中的安全链接自助获取并自动归档，为您的行为准则义务提供可查考的记录。
当对话中检测到欺诈信号或求助语言时，系统会自动将对话升级给专家，并附带完整历史记录。出现还款困难时，绝不与机器人协商：我们始终确保用户能直接联系到训练有素的人工客服。
阅读您研究报告的网站访客只需轻轻一点（通过您公司品牌化的网页及应用内聊天插件），即可开启 WhatsApp 对话，并带着页面上下文信息直接进入收件箱。
香港经纪商选择 imBee 的主要原因。（imBee 客户反馈）
开户流程在对话中完成：通过 WhatsApp Flows 收集文件，由您的电子身份验证 (eKYC) 提供商验证身份，并发送资金划转说明；一旦申请人操作停滞，人工专员将立即介入。
通过“点击即聊 WhatsApp”活动或选择加入的广播，在客户意向最强烈时将 IPO 兴趣转化为对话；随后，通过您认证的发送方，按持仓和同意情况进行细分，发送认购窗口、配售结果、股息选择和供股等可操作通知。
追加保证金通知会连同持仓摘要一并发送，并提供一键充值或联系客户经理的路径；未确认的提醒会自动升级，系统会追踪通知的送达和阅读状态，确保在分秒必争的时刻掌握进度。
客户对话归公司所有，而非归客户经理的手机所有。系统支持基于角色的访问控制、完整归档，并可在员工离职时于几分钟内完成客户名单重新分配。即使人员变动，客户关系依然稳固。
所展示的基准数据源自第三方行业研究或已发布的行业案例结果，并非 imBee 的内部测量数据。
受控 AI
imBee AI 基于贵司的产品规则和披露信息进行训练，能够起草回复，并在检测到客户出现还款困难意向时立即转接至人工催收专员。它绝不会提议付款条款、不会催促借款人、不会授权信贷决策；对于经纪业务客户，它绝不会提供投资建议：任何可能涉及上述内容的操作，都会路由至您的持牌员工处理。
这是持牌放债人或受监管经纪商唯一可以负责任地向客户展示的 AI，也是合规官唯一允许您使用的 AI。
运作机制
无需后期拼凑：对话、AI、自动化与审计追踪融为一体，并与您团队现有的工作工具无缝对接。
平台
一套完整的企业级工具包，旨在帮助持牌放债人快速开展业务，同时确保不违反广告或行为准则。
将 WhatsApp、微信、Instagram、Facebook Messenger、LINE、短信和网页聊天整合至同一个收件箱，支持路由分配、任务指派及完整的借款人背景信息。对于与中国内地有关联的香港借款人而言，微信覆盖至关重要。
仅向现有客户发送选择加入的广播（监管机构允许的渠道），配备同意记录、审计追踪，且每条消息均提供一键退订功能，通过认证发送方发送充值优惠、账单提醒及利率变更通知。
遵循贵司贷款准则的 AI，可起草以您的资料为依据的回复，并在涉及还款困难、投诉及任何信贷决策时转接人工处理。绝不进行自主信贷决策。绝不进行自主催收。
在您的网站上嵌入品牌专属聊天插件，并通过 SDK 原生集成至您的移动应用中。提供一致的客户体验，设计与逻辑均可由您的团队配置，并统一汇入受控收件箱。
通过 WhatsApp Flows 在聊天中收集文档，身份由您的 eKYC 提供商（如 Sumsub）通过 imBee 工作流及 300 多种集成（贷款发放系统、征信局 API、支付渠道）进行验证，并记录电子签名路由及 MLO 披露信息。
通过 ISO/IEC 27001 认证，支持消息级 HKID / NRIC / 账号 / 贷款号码掩码、基于角色的访问控制 (RBAC)、适用于监管审查的完整审计追踪，并针对您在当地数据保护法下的数据义务进行处理。
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专为应对监管问询而设计。 通过 ISO/IEC 27001 认证，支持消息级 HKID / NRIC / 账号 / 贷款号码掩码、基于角色的访问控制、完整审计追踪，并针对持牌贷款机构的行为准则与披露规则进行处理，涵盖当地法律下的个人数据义务，提供合规支持，非监管机构认证。
全套工具箱
imBee 平台现已支持。具体方案可用性将在需求评估阶段确认。
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前后对比
同样的四个环节，对比当前的运作方式与所有分支机构共享统一受控收件箱后的运作方式。
为何选择 imBee
大多数平台无法解释其广播功能为何不违反放债人广告法规。但 imBee 可以。
通过选择性加入（Opt-in）分群、同意记录账本及客户主动发起的渠道处理机制，从底层逻辑确保合规，而非仅是营销噱头。
内地背景的借款人不仅使用 WhatsApp。imBee 原生支持微信 + 粤语：这是西方开发的贷款工具所不具备的渠道优势。
在处理困难案件、投诉及任何信贷决策时，imBee AI 会自动转接人工。这种转接机制是产品核心，而非权宜之计。
通过聊天收集文档，经由 imBee 工作流由您的 eKYC 服务商完成验证，自动触发电子签名流程并记录《放债人条例》（MLO）规定的披露信息，有效降低申请人在文档上传环节的流失率。
提供符合贵司品牌形象的网页聊天插件，以及可嵌入 App 的 SDK，让每位客户都能一对一连接专属客户经理。网页端与 App 端体验统一，后台由统一的受控收件箱支撑：这是经纪公司选择 imBee 的核心原因（基于 imBee 客户反馈）。
香港身份证号（HKID）、国民登记身份证号（NRIC）、账户及贷款编号在传输、存储及坐席界面中均经过脱敏处理。在设计时考虑各市场的隐私法规。
在单一对话流中完成信息采集、验证、放款、还款、留存及将还款困难案件转交人工，而非仅限于提醒或广播功能的单一工具。
CRM、贷款发放系统、征信局 API 和支付渠道，这些企业级深度是面向中小企业的消息工具所无法比拟的。
常见问题
随时准备就绪
了解持牌放债人和证券经纪商如何使用 imBee 来获取申请、通过 eKYC 提供商进行验证、将每位客户分配给专属客户经理 (RM)，并以可审计的方式发送保证金和欺诈警报。
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